Cualquier beneficiado de un crédito Infonavit puede hacer la devolución en cualquier momento de su casa, independientemente de cualquier situación por la que éste pasando como por ejemplo: desempleo, inseguridad, enfermedad o cualquier otra razón que tenga como consecuencia, el que ya no se puedan realizar los pagos en tiempo y forma previamente establecidos.

El acreditado puede hacer uso del procedimiento legal denominado “Dación en Pago”, el cual consiste en la devolución de la casa adquirida por medio del crédito Infonavit y la rescisión de la deuda contraída con el mismo Infonavit.

O siempre esta la posibilidad de traspasarla, enterate como en nuestro articulo:  ¿Cómo Traspasar Casa Infonavit?

Es muy importante comenta que dicho procedimiento es complicado e implica mucho tiempo en resolverse así mismos implica un gasto más para el acreditado.

Para comenzar con el trámite el acreedor del crédito deberá acudir a las oficinas más cercanas de Infonavit para informarse y notificar las causas por las cuales quiere revocar el crédito contraído. Y con ello no se generen intereses que posteriormente deban de pagarse  para que la casa se entregue sin ningún tipo de adeudo como lo son los servicios de luz, agua o predial.

Qué pasa si regreso la casa de Infonavit (Consecuencias)

• Al utilizar el procedimiento de dación de pagos, Infonavit hace el registro de mal historial crediticio  del derechohabiente, por lo que este NO podrá tramitar un segundo crédito tanto con Infonavit como con un Banco.
• Implica costo adicional al derechohabiente del crédito, porque no es un trámite gratuito.
• Procedimiento largo y tedioso, lo que implica tiempo y esfuerzo para el derechohabiente.

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• Al llevar a cabo el proceso de dación de pagos el Infonavit NO hace la devolución del dinero (ni lo que se ha invertido, ni la diferencia del precio de la casa y la deuda total con el Infonavit, por lo que se recomienda ampliamente el vender la propiedad, se liquida lo que se adeuda a Infonavit y lo que llegara a sobrar es para el acreditado.
• El procedimiento de dación de pagos no aplica para créditos de COFINAVIT, que es cuando el banco interviene en el proceso del crédito hipotecario.
• Durante todo el proceso de dación de pagos al derechohabiente del crédito se le seguirá descontando de su sueldo la parte del pago correspondiente a la casa, hasta que se formalice dicho trámite, al pasar la propiedad a manos de Infonavit.

Puedes realizar un cita por internet en infonavit para solicitar más información.

Antes de regresar o cancelar tu crédito Infonavit analiza cambiarla por otra

El crédito cambiavit te permite cambiar tu casa por otra de menor o mayor valor.

Uno de los muchos tipos de créditos que ofrece el Infonavit, se encuentra el Cambiavit que puede ser utilizado por todos aquellos derechohabientes que tengan un crédito hipotecario vigente y necesiten cambiar su casa por una de menor, igual o mayor precio a la actual según se necesite.

Este tipo de crédito es una buena oportunidad para cambiar la casa de los derechohabientes a casa de otra de menor valor, ya que la diferencia de los precios se abona directamente al saldo que se tenga en el crédito Infonavit, en lugar de cancelar o devolver la casa ya que en este caso no perjudicas tu historial crediticio.

Hay ocasiones en el las condiciones para vivir no son las mismas ni las más adecuadas para continuar pagando una casa, por eso existe la alternativa de Cambiavit esquema que apoya a derechohabientes del Infonavit con un crédito vigente, donde puedes seguir teniendo un inmueble accesible en precio y no afectes tu historial crediticio.

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Que son y cómo funcionan los convenios de pago Infonavit

Los patrones pueden tramitar un convenio en caso de pasar por problemas financieros que afectan directamente el pago de las obligaciones al Infonavit, realizando el pago de parcialidades en el Departamento de Recaudación Fiscal que se encuentra en el Instituto.

Los convenios para los patrones son:

• Convenio con garantía de interés fiscal y adeudos: 

Se deben realizar aportaciones del 5% sin crédito, las actualizaciones y los recargos generados deben de cubrirse en un máximo de 48 parcialidades.

• • Recargo por demora en pago en amortizaciones de los créditos de los empleados máximo 12 parcialidades.
  • Recargo por demora de las aportaciones de los empleados con créditos máximo 12 parcialidades.

Los convenios para los derechohabientes son:

• El Fondo Universal de pérdida de Empleo

Si perdiste tu empleo puedes llegar a un convenio con el infonavit para usar este fondo el cual pagará el 100% de los pagos del crédito durante un plazo de tres meses.

• Tolerancia o prórrogas en pagos

• Prórroga Parcial

Convenio por el cual se pide al trabajador pagar una cuota muy baja que básicamente cubre los intereses del crédito y sirve para aplazar los pagos del crédito sin provocar que esto genere un incremento de intereses moratorios.

Prórroga Total

Este convenio con el Infonavit sirve básicamente para evitar perder tu propiedad en caso de no poder dar ningún pago de las mensualidades hasta por un plazo de 12 meses, la consecuencia de esto es que se pueden generar muchos recargos por morosidad e intereses, lo que aumentará tu deuda final. 

• Diferimiento de pagos

Este convenio sirve para congelar el capital y los intereses durante al menos tres meses, para poder diferir los pagos del crédito en montos más cómodos de pagar por imposibilidad de pago. 

• Descuentos de hasta el 25% en sus pagos

Este convenio apoya al trabajador a conseguir hasta un 25% de descuento sobre el factor de pago de su nómina.

Si tomaste la decisión de devolver la propiedad a Infonavit a través de la Dación de Pago esto es lo que necesitas para iniciar el proceso:

• Llenar una solicitud de Dación en la que se especifique la razón del porque se quiere entregar la propiedad ( Este formato se consigue en el Infonavit)
• Escrituras de la propiedad si se tiene en original y dos copias
• Obtener del Reg. Público de la Propiedad un certificado de gravamen y presentarlo con dos copias y en original.
• Original y dos fotocopias del Acta de nacimiento del acreditado
• Identificación Oficial vigente
• Comprobante de pago de Predial con dos copias
• Último recibo de luz, agua, gas y teléfono pagados en originales y con dos fotocopias de cada uno

Cómo cancelar tu crédito infonavit

Solo existen tres formas de cancelar tu adeudo con infonavit o mejor dicho, son tres formas de evitar que infonavit te siga descontando mensualmente los pagos de tu crédito, ya que no existe un proceso de cancelación de crédito

Tres formas de cancelar tu adeudo con Infonavit:

1. Terminar de pagar tus pagos del crédito: Esta es la opción más obvia pero la mejor manera de terminar con tu adeudo y conservar tu propiedad en los términos y condiciones que se acordaron al adquirir tu crédito, y quedando claro que una vez liquidado quedaría cancelado tu compromiso de pago con infonavit.
2. Vender la propiedad para liquidar la deuda: Esta es otra buena alternativa si te encuentras en una situación que te impide seguir dando los pagos y deseas recuperar un porcentaje de lo que se ha invertido en pagos del crédito.
3. Solicitar una Dación en Pago: De esta manera se entrega la propiedad a infonavit y una vez que se venda la propiedad se te dejará de descontar de la nómina, esa es la solución más parecida a cancelar tu crédito aunque tiene muchos contras ya que además de perder todo lo que se invirtió en los pagos se pierde además de no ser inmediato el que infonavit dejará de descontar los pagos de la nómina y sin mencionar que pierdes también la propiedad hipotecada, esto se resume en perder todo con tal de evitar seguir pagando el crédito.

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¿Qué pasa si no pago mi crédito Infonavit?

Antes de llegar a tener en mente la pregunta de qué pasaría se se deja de pagar el crédito de infonavit se deberían considerar alternativas para evitar llegar a dejar de pagar, ya que esa medida causará un aumento de intereses al punto de que el monto de su deuda llegará a ser mayor que al momento en que se dejó de pagar, incrementando tanto las próximas mensualidades como el plazo del crédito y los intereses de este.

Ahora bien si el trabajador se ve en la forzosa situación de no poder realizar sus pagos, la situación crediticia se verá afectada de la siguiente manera:

• Pasando 30 días sin pagar:

El instituto se pondrá en contacto con el acreditado para avisarle que se detectó una ausencia de pago al crédito y ofrecerle la opciones que le puedan ayudar a realizar su pago según sus necesidades específicas.

• Pasando 60 días sin pagar:

Se activa  en automático el programa de Prórroga Parcial en el cual se le da la opción al acreditado de pagar una cantidad mínima simbólica cercana a los $800 pesos mensuales, la cual tiene la función de pagar los intereses de cada mensualidad, esto con la intención de evitar que el monto de las mensualidades suba por recargos en intereses moratorios.

• Pasando más de 90 días sin reflejar pagos: 

Se activa de forma automática una segunda etapa de prórroga denominada Prórroga Total, la cual le ofrece la ventaja al acreditado de prescindir de realizar todo pago de su crédito por un plazo de hasta 12 meses sin incurrir en problemas legales ni entrar en riesgo de pérdida del inmueble por morosidad.

• Pasando más de 1 año y 3 meses sin pagar:

Inicia la cobranza social, que consiste en acercarse al acreditado para analizar de forma personalizada y ofrecerle una reestructuración del crédito, tomando en cuenta su situación de empleo, sus ingresos y sus egresos, en lo que incluso se puede ofrecer lo que infonavit denomina “Borrón y cuenta Nueva” que es el hacer una completa reestructuración de su adeudo con una tasa de interés y un plazo completamente nuevos para ayudar al trabajador a seguir pagando y conservar su patrimonio.

• Pasando más de 1 año y 6 meses sin pagar:

Aquí es donde los problemas legales empiezan ya que no es posible dejar de pagar el crédito hipotecario de infonavit sin entrar en problemas legales con el instituto, a esta altura del problema de falta de pago Infonavit iniciará un proceso de recuperación de la propiedad por medio de un embargo, para ponerlo en subasta y recuperar el dinero que se autorizó para la compra de dicho inmueble.

si cambiaste de trabajo, lee nuestro articulo: ¿Si cambio de trabajo, me afecta mi crédito infonavit?

¿Que es la dación de pago Infonavit?

La Dación en Pago es un proceso por el cual el trabajador que tiene un crédito y desea dejar de pagarlo puede terminar su compromiso de pago con infonavit al entregar la propiedad hipotecada en Dación como pago por la deuda pendiente.

Este proceso no significa que al entregar la propiedad a infonavit el trabajador de forma inmediata queda liberado de la responsabilidad de seguir pagando el crédito ya que este es un proceso muy lento y para poder terminar la responsabilidad de pagos el infonavit tiene que terminar el proceso de Dación y vender la propiedad para que esto suceda.

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